La oposición propone un programa de créditos para aliviar el endeudamiento de los hogares más vulnerables
El proyecto cuenta además con las firmas de los diputados Miguel Pichetto y Nicolás Massot (Encuentro Federal), Natalia de la Sota (Defendamos Córdoba) y los legisladores de Unión por la Patria Victoria Tolosa Paz, Emir Roberto Félix, Juan Pablo Luque, Ernesto Alí y Marianela Marclay.
Diputados de la oposición presentaron un proyecto de ley que busca crear un programa de créditos destinado al desendeudamiento de las familias argentinas, en un contexto de fuerte deterioro del ingreso disponible y creciente recurso al financiamiento informal para cubrir gastos corrientes.
La iniciativa es impulsada por el diputado de Unión por la Patria (UxP) Guillermo Michel, junto a legisladores de su bloque y de Encuentro Federal.
El proyecto parte de un diagnóstico que advierte sobre el aumento del endeudamiento de corto plazo, especialmente entre los hogares de menores ingresos, como consecuencia del encarecimiento del costo de vida, el crecimiento de los gastos fijos y el endurecimiento del crédito bancario formal. Según los fundamentos, esta combinación está presionando la capacidad de consumo, incluso en rubros básicos como alimentos.
“Los bajos ingresos, los gastos fijos elevados y el mayor costo del crédito llevaron a una gran parte de la sociedad a una situación de endeudamiento que afecta directamente la capacidad de consumo de las familias”, señaló Michel en el texto al que accedió la Agencia Noticias Argentinas.
Los principales lineamientos del programa
La iniciativa establece que la autoridad de aplicación será la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSeS), que podrá destinar hasta el 20% de la cartera total del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) para financiar el programa.
Los potenciales beneficiarios incluyen jubilados y pensionados que perciban hasta seis haberes mínimos, titulares de la Asignación Universal por Hijo (AUH) y de la asignación por embarazo, trabajadores registrados con ingresos de hasta seis salarios mínimos, trabajadores de casas particulares y monotributistas de las categorías A, B, C y D.
El monto máximo de los créditos será de hasta 1.500.000 pesos, con una cuota que no podrá superar el 30% del ingreso mensual neto del beneficiario, con el objetivo explícito de preservar su capacidad de consumo. El proyecto no fija plazos de devolución predeterminados y delega en la ANSeS su definición en función del perfil de cada solicitante.
El recupero de los préstamos se realizará prioritariamente a través de mecanismos de descuento automático sobre haberes o prestaciones, conforme lo establezca la reglamentación.
El contexto económico que sustenta la iniciativa
En los fundamentos, Michel advierte que en el período reciente los gastos fijos de los hogares crecieron muy por encima de los ingresos. Detalla que, desde noviembre de 2023, el Índice de Gastos Fijos acumuló un aumento cercano al 480%, frente a una suba del IPC del orden del 259% y del RIPTE de alrededor del 249%.
Esta divergencia, sostiene, implica que aun en un escenario de desaceleración inflacionaria, una proporción creciente del ingreso se destina a rubros inflexibles como alquileres, servicios, transporte y combustibles, reduciendo el margen para la compra de bienes básicos y para afrontar gastos imprevistos.
En ese marco, los hogares más vulnerables recurren crecientemente al endeudamiento de corto plazo para financiar consumos esenciales. Michel remarca además que la morosidad en los préstamos a hogares alcanza el 7,8%, frente al 1,9% en el financiamiento a empresas, según datos del Banco Central.
“El endurecimiento del crédito bancario y la ampliación de los diferenciales entre tasas mayoristas y tasas al consumo expulsan a los hogares vulnerables del crédito formal, empujándolos hacia alternativas más costosas”, sostiene el proyecto. Frente a ese escenario, los autores consideran necesario crear una herramienta de financiamiento que permita aliviar la carga financiera de los deudores más afectados.
